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【必見】住宅財形非課税って意味ない!?経験者10人の口コミとメリット・デメリット

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意味ない

「住宅財形非課税って意味ない」

そんな口コミを見て「住宅財形非課税」は辞めておこうと思いませんでしたか？

この記事では経験者10人に聞いた本音をそのままご紹介しているので、「住宅財形非課税は意味ない」が本当かウソかはっきりわかります。

住宅財形非課税で後悔したくない人はこの記事を最後まで読んでくださいね。

筆者

筆者のはなまるです。この記事は私の住宅財形非課税経験を踏まえて作成したので読者の役に立てると思います。読者の「後悔」をなくすために、日々ブログを書いています。

この記事は消費者庁や国民生活センター・厚生労働省の発信情報を参考にし、コンテンツ制作ポリシーに則り作成しています。

目次

住宅財形非課税は意味ない!?経験者10人の口コミ

住宅財形非課税は意味ない!?経験者10人の口コミ

「住宅財形非課税は意味ない」の真偽について、経験者10人の口コミをご紹介します。

住宅財形非課税が意味ないと思う人の割合

結論、住宅財形非課税が意味ないと思う人の割合は3割です。

割合は5割より低いものの、あなたの家族や友人や恋人の中に「住宅財形非課税は意味ない」と思っている人はいるかもしれません。

筆者

なぜ「住宅財形非課税は意味ない」と思う人がいるのでしょうか？

住宅財形非課税が意味ないと思われている理由がわかれば、きっとモヤモヤした気持ちがスッキリ、不安払拭できるはずです。住宅財形非課税で失敗したくない人は続きをチェックしてください。

住宅財形非課税が意味ないと思う理由・口コミ

男性

住宅財形非課税の利用を考えましたが、金利が低すぎてメリットを感じませんでした。

女性

非課税枠内で貯められる金額が少なく、手間に見合わない気がします。

男性

ローン審査の際、非課税計画が特に有利に働かなかったので、あまり意味が無かったと感じました。

住宅財形非課税が意味ないと思わない理由・口コミ

男性

住宅財形非課税制度を利用して、毎月積み立てた資金で頭金を多めに準備できました。

女性

非課税のおかげで利息が増える速さが違い、余裕を持って住宅購入計画が立てられました。

男性

税金のことを気にせずに積み立てられるので、安心して貯金ができました。

女性

住宅財形を活用して非課税で運用できたので、将来の家族のための資金準備がスムーズでした。

男性

購入時の初期費用が軽くなるので、新しい家具や家電の購入にも余裕が持てました。

男性

非課税枠を活用して短期間で目標額に達し、早めに住宅購入の夢を実現できました。

女性

教育費や老後資金の確保と並行して、安心して住宅購入資金を積み立てられました。

【意味ないは嘘!?】住宅財形非課税のメリット・デメリット7選

【意味ないは嘘!?】住宅財形非課税のメリット・デメリット7選

経験者が教えてくれた住宅財形非課税のメリット・デメリットをご紹介します。

筆者

住宅財形非課税のメリット・デメリットを知っておけば、失敗は防げます。

住宅財形非課税のメリット

住宅財形非課税のメリットを経験者に聞いてみました。

  • 税金を気にせずに積立ができたので、計画的に住宅購入資金を準備することができた。
  • 非課税で運用益がアップし、希望の住宅を購入するための資金が予想以上に貯まった。
  • 住宅財形非課税で節税効果を実感し、毎月の積立も無理なく続けられた。
  • 非課税枠があることで、効率的に貯蓄でき、マイホームの頭金もすぐに用意できた。
  • 非課税のおかげで、住宅購入に向けた資金計画が立てやすくなり、将来の不安が軽減された。
  • 住宅財形非課税で得た運用益を、住宅ローンの返済に充てることができた。
  • 非課税制度を活用し、短期間で目標額を達成でき、マイホームの購入がスムーズに進んだ。

    • 以上が経験者が教えてくれたメリットです。

    住宅財形非課税のデメリット

    住宅財形非課税のデメリットを経験者に聞いてみました。

    • 途中でお金を引き出すと非課税分が無効に。急な出費には対応が難しかったです。
    • 年齢制限があるので若い際には有利ですが、使い道に制約がある点が不満でした。
    • 住宅購入の予定がなくなってしまい、非課税のメリットを享受できませんでした。
    • 他の資産運用と比べて柔軟性が低く、投資先としては不便に感じました。
    • 目的が限定されてるため、予期しないトラブルや変更時に対応が困難でした。
    • 加入後に収入が増えたため、税制面でのメリットが薄れてしまい、後悔しました。
    • 契約内容が複雑で、メリットを理解するのに時間がかかりました。説明も不十分でした。

    以上が経験者が教えてくれたデメリットです。

    意味ない「住宅財形非課税」の代わりになるおすすめ10選

    意味ない「住宅財形非課税」の代わりになるおすすめ10選

    住宅財形非課税が意味ないと思う人は、ゼロではありません。

    この章では住宅財形非課税の代わりになるものとおすすめ理由をご紹介します。

    実際の経験者が選んだおすすめなので、きっとあなたの正解がこの中にあるはずです。

    男性

    住宅ローン減税を活用しました。年末の税金控除で家計が助かりました。

    男性

    つみたてNISAで積立投資をしています。老後資金も一緒に貯蓄できるので安心です。

    男性

    変額年金保険の契約で資産運用を始めました。将来的に住宅資金として使う予定です。

    男性

    住宅ローン減税を利用して大幅な税金控除を受けました。おかげで生活にゆとりができました。

    男性

    子育て世代向けの住宅購入補助金を活用しました。負担が減り、とても助かりました。

    女性

    つみたてNISAで住宅購入資金を積み立てています。分散投資でリスク軽減も図れます。

    女性

    リバースモーゲージを利用して自宅資金を調達しました。年金以外の収入源となりました。

    女性

    変額年金保険に加入し、毎月コツコツ積み立てています。リスク分散にもなり、一石二鳥です。

    女性

    財形住宅貯蓄を利用しています。月々の給与から天引きなので貯金が楽です。

    女性

    地方自治体の補助金で住宅改修資金を得ました。環境改善と資産価値向上につながりました。

    住宅財形非課税に関するよくある質問【意味ない以外】

    筆者

    住宅財形非課税に関するよくある質問と回答をご紹介します。

    住宅財形非課税は本当に無意味ですか？

    場合によりますが、一定の収益を得られる節税効果は期待できます。

    住宅財形非課税でどれくらい節税できるのか?

    最大で年間50万円までの利子・配当が非課税になります。

    節税効果が少ないのはなぜ？

    現在の金利が低いため、利子収入が少ないことが原因です。

    住宅財形非課税のデメリットは？

    資金の用途が限定され、流動性が低い点がデメリットです。

    他の投資と比べてどう違う？

    住宅購入を目的とするため、使途が限定されているのが最大の違いです。

    途中解約したらどうなる？

    非課税の特典が失われ、税金が発生します。

    メリットが少ないって本当？

    住宅購入目的が明確であれば、節税と貯蓄の両方でメリットがあります。

    積立額はどのくらいがベスト？

    自身の収入と将来の住宅購入計画を元に、無理のない範囲で設定するのがベストです。

    目的が住宅購入でない場合は？

    他の投資手段を選択する方が良いでしょう。目的に合った選択が必要です。

    使わない方が良い場合は？

    低金利の時代には、他の投資方法の方が効果的な場合もあります。

    【まとめ】住宅財形非課税は意味ない!?経験者10人の口コミとメリット・デメリット

    住宅財形非課税は意味ない!?経験者10人の口コミとメリット・デメリット

    「住宅財形非課税意味ない」という疑問についてリサーチし、その謎を明らかにしました。

    この記事でご紹介した内容をまとめてご紹介します。

    • 住宅財形非課税が意味ない割合は3割
    • 住宅財形非課税が意味ない主な理由は「住宅財形非課税の利用を考えましたが、金利が低すぎてメリットを感じませんでした。(男性)」
    • 住宅財形非課税が意味ないと思わない主な理由は「住宅財形非課税制度を利用して、毎月積み立てた資金で頭金を多めに準備できました。(男性)」
    • 住宅財形非課税の主なメリットは「住宅財形非課税により、税金の負担が軽減され、効率的に資金を貯めることができた。」
    • 住宅財形非課税の主なデメリットは「家を購入せず解約時、課税されてしまいました。計画が変更しづらく不便でした。」
    • 住宅財形非課税の代わりになるおすすめは「住宅ローン減税を活用しました。年末の税金控除で家計が助かりました。」
    筆者

    「住宅財形非課税」以外にもいろんな”意味ない”をご紹介しています。気になる人は下の記事を見てね。

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